چطور بیشتر از بانک سود سپرده بگیریم؟

فرارو– با این که سپرده‌گذاری بانکی شناخته‌شده‌ترین راه برای سپرده‌گذاری است  اما همیشه بیشترین بازدهی را به سرمایه‌گذار نمی‌دهد.

به گزارش فرارو؛ صندوق‌های درآمد ثابت بورسی هم راه دم‌دستی و منفعل برای دریافت سود سپرده است. برخی از این صندوق‌ها تا 53 درصد سود سالانه ثبت کرده‌اند.  به همین دلیل صندوق‌های درآمد  ثابت جزو سرمایه‌گذاری با ریسک پایین است. اما اینکه ساز و کار این صندوق‌ها چگونه است و چطور می‌توان در آن‌ها سپرده‌گذاری کرد و به جز سود بالا چه مزایای دیگر نسبت به بانک دارند، در ادامه توضیحات بیشتری می‌دهیم.

چرا سود سپرده بانکی کافی نیست؟

در سال 1404 بالاترین نرخ سود سپرده‌ بلندمدت حدود 22.5 درصد تعیین شده است و این نرخ برای سپرده‌های سه‌ساله اعمال می‌شود. از طرف دیگر، شاخص تورم سالانه در آبان 1404 حدود 40.4 درصد گزارش شده است. اختلاف میان این دو عدد نشان می‌دهد بازده سپرده‌ بانکی کمتر از رشد سطح قیمت‌ها است. به این ترتیب سود سپرده بانکی گاهی نمی‌تواند رشد قیمت‌ها را جبران کند.

سرمایه‌گذارانی که به‌دنبال سود بیشتر اما با ریسک کنترل‌شده هستند، معمولاً از این سقف ثابت عبور می‌کنند و به سراغ ابزارهای مالی دیگری می‌روند که آزادی عمل بیشتری دارند. صندوق درآمد ثابت یکی از مهم‌ترین این ابزار است که یک درآمد منفعل است و نیاز به دانش خاصی ندارد.

معرفی صندوق‌های درآمد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت نوعی نهاد مالی تحت نظارت سازمان بورس هستند. بیشتر کارگزاری‌های بزرگ صندوق درآمد ثابت دارند. این صندوق‌ها بخش بزرگی از سرمایه خود را در قالب اوراق دولتی، گواهی‌های بانکی و مقدار کمی سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند. این ابزارها گاهی نرخ بازدهی بالاتری نسبت به سود سپرده بانکی دارند و همین باعث می‌شود برای سرمایه‌گذاری جذاب‌تر باشد.

مکانیسم صندوق بر پایه مدیریت حرفه‌ای است. مدیر صندوق ترکیب دارایی‌ها را بر اساس فرصت‌های موجود تنظیم می‌کند و این امکان باعث می‌شود سود صندوق همراه با شرایط بازار حرکت کند. بنابراین بدون اینکه سرمایه‌گذار درگیر تصمیم‌گیری‌های پیچیده شود، می تواند سپرده‌گذاری کند و درست مثل سود بانکی ماهانه سود ثابت بگیرد.

مزایای سپرده‌گذاری در صندوق درآمد ثابت

سپرده‌های بانکی مدت‌دار هستند، یعنی بانک سود را بر اساس تعهد زمان‌دار پرداخت می‌کند و شرط اصلی این است که مبلغ سپرده تا پایان دوره در حساب بماند. اگر قبل از سررسید برداشت انجام شود، بانک سود را بر اساس شرایط سپرده کوتاه‌مدت محاسبه می‌کند و بخش‌هایی از سود قبلی ممکن است اصلاح شود. بسیاری از صندوق‌های درآمد ثابت، برخلاف سپرده بانکی، امکان برداشت روزانه و سود ثابت دارند و سرمایه‌گذار مجبور نیست پول خود را برای دوره‌های طولانی قفل کند.

مدارک سپرده‌گذاری در صندوق درآمد ثابت

برای سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت، ثبت‌نام سجام و احراز هویت کافی است. پس از آن، خرید واحدهای صندوق از طریق سامانه کارگزاری انجام می‌شود.

این فرآیند کاملاً آنلاین است و نیاز به مدارک اضافی یا مراجعه حضوری ندارد. سرمایه‌گذاری و برداشت نیز مانند انجام یک تراکنش ساده انجام می‌شود.

کدام کارگزاری‌ها صندوق درآمد ثابت دارند؟

اکثر کارگزاری‌های بزرگ و معتبر  صندوق درآمد ثابت دارند. کارگزاری‌هایی مانند مفید، آگاه، فارابی، اقتصاد بیدار، کاریزما، کیان و چند مجموعه دیگر در این حوزه فعال هستند.

چطور بهترین صندوق درآمد ثابت را انتخاب کنیم؟

انتخاب صندوق مناسب نیاز به بررسی چند معیار اساسی دارد. عملکرد دوره‌ای صندوق مشخص می‌کند مدیریت آن در دوره‌های مختلف چه نتیجه‌ای داشته است. مثلا ممکن است یک صندوق سود سالانه 57 درصد داشته باشد و صندوق دیگر 40 درصد سود بدهد. همچنین بررسی قدمت و اعتبار صندوق هم فاکتور مؤثر در انتخاب است. هر چه صندوق قدیمی‌تر و در کارگزاری بزرگتر و معتبرتری باشد، مطمئن‌تر است.

نقدشوندگی هم یکی از مهم‌ترین عوامل است. برخی صندوق‌ها تسویه روزانه دارند و برخی تسویه را با یک روز کاری انجام می‌دهند که می‌توانید از پشتیبانی کارگزاری این موضوع را سوال کنید.